Měníme Vaše vize ve skutečnost. Klíčové momenty a AGENIUS FINANCE očima klientů

Nebankovní financování má obecně v naší zemi nedobré renomé. Jednoznačně za to mohou společnosti, které nehrají fér hru a těch je bohužel převaha. Pevně však věříme, že se tento fakt dá zvrátit rozšiřováním informací, které si mohou potencionální klienti ověřit. Je pro nás důležité budovat si důvěru a otevřít oči těm, kteří netuší jak se ve vodách tohoto ne tolik známého financování pohybovat. Podstatná je informovanost a díky dalším a dalším klientům se nám daří vytvářet pevnou základnu, kde najdete útočiště pro své sny a projekty.

Lidé, kteří o nebankovním financování nevěděli takřka nic jsou překvapeni, jak snadné je začít se orientovat v této oblasti. Více už v ukázkách z rozhovorů…

 Jak to vidíme my:

Taťána Suchá, obchodní ředitelka, AGENIUS FINANCE

Jak jako klient rozpoznám seriózní, a naopak podezřelou společnost, podle jakých znaků se orientovat?

Znaků, na které je dobré se zaměřit již na samém začátku, je hned několik. V prvé řadě by si klient měl uvědomit, že si žádný seriózní poskytovatel úvěru nedomlouvá schůzku v kavárně, u benzinové pumpy, na poště či jiném nestandardním místě. To neznačí nic dobrého. Je důležité, aby si klient zjistil, kde má společnost, s níž chce navázat spolupráci, sídlo. Bude vědět, kam se v případě potřeby může obrátit, a kde jsou v pracovních dnech k dispozici odborníci, kteří jsou připraveni s ním hovořit. Stejně tak, jako je tomu v bance. Dalším důležitým znakem je profesionalita. Časté kontaktování ze strany prodejce a nátlak zpravidla není správný přístup, i když vše může na začátku vypadat téměř idylicky. Přijedou až k vám domů, nemusíte nikam chodit, vše za vás vyřídí. Dle jejich slov vám přišli pomoct. Pomoc ovšem z jejich úhlu pohledu znamená připravit vás o veškerý majetek s argumentem: „Paní ale podepsala“. Osudy obětí jsou pak mnohdy tragické, bohužel. Klient by měl mít dostatečný čas na prostudování dokumentů, ty by měly být psané čitelným písmem, neměly by obsahovat nesmyslné dodatky. Klientům klademe na srdce, aby opravdu věděli, co podepisují, advokát je dnes na každém rohu.

Napadá vás ještě něco, co by měl zájemce o nebankovní úvěr vzít v potaz?

Klienti by se neměli nechat zmást výší úrokové sazby. Úrok není jediný rozhodující parametr, na který je třeba hledět. Naopak, je to pouze orientační ukazatel, nejdůležitější jsou podmínky úvěrové smlouvy. Výhodný úvěr není ten s nižší úrokovou sazbou a následnými penalizacemi prakticky za cokoliv. Výhodný úvěr je ten, kdy víte, že platíte pouze úrok, a že úvěr můžete v případě změny situace kdykoli splatit či změnit podmínky splácení bez sankcí. Prakticky řečeno, přesně vím, kolik zaplatím, bez jakýchkoliv navazujících podmínek.

Co Agenius klientům nabízí ve srovnání s bankami, které u nás působí? Jaké jsou Vaše přednosti?

Na rozdíl od klasické banky naši odborníci zkoumají primárně projekt, který chce klient realizovat. Ať už se jedná o podnikatelskou vizi, přestavbu prostorů, investici či cokoliv dalšího. Zkoumáme potenciál daného projektu, což je v konečném důsledku to nejdůležitější. Máme mnoho klientů, kteří, ať už z jakéhokoliv důvodu, neprošli schvalováním v bance. My jsme jim úvěr poskytli, a oni danou podnikatelskou činností naprosto bezproblémově úvěr splácí. Na rozdíl od banky náš klient nepodstupuje rigidní kritéria a nedokládá zbytečné dokumenty. Vyhne se také zdlouhavému schvalování v bance, celý proces běží velice rychle, klient má zpravidla peníze na účtu v řádu 2-14 dnů.

A jaký je rozdíl mezi Vámi a jinými nebankovními společnostmi?

 U nás se klient může spolehnout na férový přístup. Nemáme žádné penalizace za to, že splácíte úvěr, nebo nám chcete vrátit peníze. Vyděláváme pouze na samotném úroku, který si s klientem na začátku dohodneme. Klient nás najde na naší adrese, kde jsme vždy připraveni se mu plně věnovat. Záleží nám na tom, aby spolupráce běžela k oboustranné spokojenosti, vždy se snažíme najít řešení.

Jak vypadá Váš typický klient? Je to pestré, nebo se zaměřujete na nějaký konkrétní sektor?

Naši klienti mají jedno společné, vždy se jedná o podnikatele s jasnou vizí. Ve většině přípádů jsou nespokojeni se službami klasických bank. Každý případ je však individuální, my na něj tak nahlížíme a snažíme se najít řešení na míru. Klientům nabízíme portfolio produktů, ze kterého si může každý vybrat to, které je pro něj ideální. Různorodost projektů je opravdu velmi výrazná. Máme několik typů úvěrů, například revolvingový úvěr, tedy krátkodobý provozní úvěr, který splácíte postupně a můžete jej opakovaně čerpat kdykoliv na Vaši žádost, a to až do výše schváleného úvěrového rámce. Klient tento typ úvěru využije při jakékoliv obchodní příležitosti, ale také na překlenutí období mezi fakturací a splatností pohledávek. Možností je opravdu celá řada, neúčelový úvěr, investiční, úvěr na nemovitost, A tak dále.

Můžete uvést nějaký příklad úspěšné spolupráce?

Ano jistě, mohu uvést širokou škálu námi financovaných projektů. Za zmínku stojí například zámecký komplex kousek od Prahy. Klient potřeboval 50 milionů korun na koupi zámku a přilehlých budov. V bance si předjednal úvěr a předložil projekt přestavby budovy na centrum pro seniory. Po několika měsících ale banka nečekaně oznámila, že nemovitost financovat nebude. Klientovi tak hrozilo nejen propadnutí zálohy pět milionů, ale taky náhrada škody. Jakákoliv jiná banka nepřicházela kvůli zamítnutí v úvahu. U nás proběhla schůzka v řádech dnů, obchod dostal konkrétní rysy.
Úvěr jsme poskytli v potřebném čase, oproti původní bankovní nabídce dozajistili dalšími lukrativními nemovitostmi a společností generující dostatečný příjem na úhradu úroku. V uvedené věci nebyl nikdo poražený.

Jak to vidí naši klienti:

Michal Kudláček, podnikatel a ekonom

Jak jste ke hledání té správné nebankovní společnosti přistupoval?

Komplikace bankovního financování nás už nejednou přiměly poohlédnout se částečně i po nebankovním financování, kde popravdě úroky jsou o maličko vyšší než v bance, na druhou stranu v situaci, kdy financujeme nějaký zajímavý projekt, tak těch pár procent navíc není až tak velký problém, výměnou za rychlost a flexibilitu nebankovního úvěru. Nebankovních společností je na našem trhu poměrně hodně. Na druhou stranu vyznat se v nich není úplně jednoduché. Existuje několik málo společností u nás, které, řekněme, stojí za úvahu.

A proč jste zvolil právě společnost AGENIUS FINANCE?

Společnost AGENIUS FINANCE byla jedna z těch společností, které prošly prvním kolem “výběrového řízení” na financující společnost. Když jsme pro naše projekty začali hledat finálního dodavatele financí, tak padla volba právě na AGENIUS FINANCE. Především proto, že jejich podmínky jsou jasné a transparentní. Nejde o žádné složitosti. I jednání s nimi jsou od začátku až do konce vždy férová a korektní.


Michal Malaník, makléř a developer

Jaké financování používají Vaše společnosti? Vím, že máte kombinaci bankovních a nebankovních úvěrů.

Nebankovní peníze používáme na rychlé výkupy nemovitostí a případně na akvizice pozemků či brownfieldů budov pro developerské projekty. Banka vám v začátku nepůjčí moc peněz a v žádném případě nepůjčí 100% částky na nákup nemovitosti kterou zbouráte a místo ní postavíte bytový dům. Dost často bouráme rodinné domy a místo nich stavíme bytovky.

Jsou nebankovní úvěry výhodnější? V čem tkví jejich výhody?

Nebankovní úvěr je o něco dražší, má vyšší úrokovou sazbu, ale je flexibilnější než bankovní úvěr a peníze dostanete neuvěřitelně rychle.  My si bereme úvěry od firmy AGENIUS FINANCE, a ti jsou schopní nám poskytnout až 100% kupní ceny na výkup nemovitosti, což je u banky nemyslitelné. Díky rychlému úvěru jsme schopní rychle odkoupit pozemek či nemovitost na výstavbu našeho projektu.  Vyřídíme stavební povolení, stavební projekci a v druhé fázi do našeho projektu může naskočit banka, která nám poskytne úvěr na výstavbu bytového domu a případně vyplatí nebankovní subjekt, který nám pomohl při akvizici nemovitosti a pozemku. Máme-li zrealizovaný 20 až 30% předprodej bytů klientům, tak již můžeme s bankou jednat o lepších podmínkách úvěru a nebankovní peníze můžeme refinancovat.

Financujete nebankovními úvěry pouze své developerské projekty?

Ne pouze developerské projekty. Další věc, která je díky nebankovním, úvěrům od AGENIUS FINANCE zajímavá je to, že my jako realitka za nebankovní peníze vykupujeme nemovitosti, zrekonstruujeme je a následně je prodáváme koncovým klientům. Úroky z úvěru platíme průběžně a po prodeji nemovitosti úvěr splatíme. To je obrovská výhoda financí od AGENIUS FINANCE. Od banky byste nikdy nedostali 100% částku a tak rychle. Když narazíte na byt, který někdo prodává za 3 900 000 Kč tak díky nebankovnímu úvěru od Ageniusu můžete nabídnout částku 3 300 000 Kč a do šesti týdnů můžete byt zaplatit než to projde přes katastr. Spousta lidí na takovou nabídku kývne. My byt zrekonstruujeme a prodáme ho o půl milionu nebo o milion dráž. Záleží na velikosti bytu a na lokalitě.

O kolik jsou procentuelně dražší nebankovní úvěry?

Nebankovní peníze jsou cca o 5% dražší než bankovní. Ale díky nebankovním financím můžete realizovat obchody, které Vám ty peníze přinesou zpátky.

Dá se nebankovní úvěr splatit předčasně a zdarma?

Ano, to je další výhodou nebankovního úvěru. Předčasné splacení úvěru zdarma.

Jakou další výhodu byste u nebankovních financí vyzdvihl?

V bance se nikdy o úvěru nebavíte s majitelem banky nebo s vrcholovým managementem. Jde o jasně daný proces, ze kterého se nedá uhnout. U nebankovního financování jde o živý mechanismus, se kterým se dá pracovat. Jednáte s majitelem firmy, který vám může vyjít vstříc když potřebujete a jsou k tomu dobré podmínky. Proces schvalování je opravdu diametrálně odlišný.

Zdeněk Žižka, podnikatel a ředitel společnosti Emagra Seating

Měl byste nějaký tip pro podnikatele, kteří nad nebankovním úvěrem přemýšlí a nejsou si svým krokem jistí?

Neznám nikoho, kdo by nyní toužil po nějakém financování. Podnikatelé spíše touží po tom nic nefinancovat. Za ideálního stavu by mělo vše fungovat bez komplikovaného financování. Případně je ideální financovat konkrétní zakázky, po jejichž realizaci se úvěry splatí. Pokud by za mnou někdo přišel a chtěl radu, uměl bych poradit na koho se obrátit. Firma AGENIUS FINANCE je velmi seriózní a dokonce si myslím, že pokud by nedej bože došlo k nějakým problémům, tak je tam možnost lepší diskuze, než s například s nebankovní společností, kterou jsem k úvěrům využíval předtím.

Měl byste nějaký tip pro podnikatele, kteří nad nebankovním úvěrem přemýšlí a nejsou si svým krokem jistí?

Neznám nikoho, kdo by nyní toužil po nějakém financování. Podnikatelé spíše touží po tom nic nefinancovat. Za ideálního stavu by mělo vše fungovat bez komplikovaného financování. Případně je ideální financovat konkrétní zakázky, po jejichž realizaci se úvěry splatí. Pokud by za mnou někdo přišel a chtěl radu, uměl bych poradit na koho se obrátit. Firma AGENIUS FINANCE je velmi seriózní a dokonce si myslím, že pokud by nedej bože došlo k nějakým problémům, tak je tam možnost lepší diskuze, než například s nebankovní společností, kterou jsem k úvěrům využíval předtím.

Jak byste hodnotil rozdíl mezi bankovním a nebankovním financováním?

Rozdíl je rozhodně v daleko jednodušším vyřízení úvěru. Nezabere to tolik času a energie. U bankovního financování nemusíte vždy ručit nemovitostmi, ale jsou zde i jiné možnosti. Časovost a administrativa u nebankovní instituce je samozřejmě vyvážená vyšší úrokovou sazbou. Pokud potřebujete financovat nějaký konkrétní projekt a pokud o úvěr požádáte banku, tak než s bankou vyřídíte veškeré papírování k úvěru, tak produkt máte mít vyrobený, předaný a vyfakturovaný. Takže to nedává žádný smysl a je určitě lepší takové projekty financovat jiným způsobem.


Zdeněk Janoušek, zakladatel Rodinného vinařství Janoušek v Rakvicích

Jak celý proces, od jednání, přes schvalování až po čerpání úvěru u AGENIUS FINANCE probíhal?

Jednání bylo vstřícné a rychlé. Domluvili jsme se na zástavě pozemků, které vlastním.  Do týdne byla hotová úvěrová smlouva i přesto, že bylo před Vánoci. Úvěr jsem chtěl rychle, ale měl jsem dostatek času si smlouvu prostudovat a po přečtení smlouvy jsem si byl jistý, že AGENIUS FINANCE je ta správná volba.

Ke čtení úvěrové smlouvy jste si přizval svého právníka?

Ano, využil jsem této možnosti. Přecejenom jde o nemalé peníze a o zástavu pozemků, a právník se v těchto záležitostech perfektně vyzná.

Co byste u nebankovního financování vypíchl? Co je tou největší výhodou?

Jednoznačně bych zdůraznil volnější režim splácení. Kdykoliv můžete splatit větší částku, a tím další měsíční splátky snížit. 

Jak podle Vás podnikatel pozná, že jeho projekt bude úspěšný? Musí do toho jít srdcem a svou práci milovat? Je to zárukou úspěchu?

Určitě ano. Zvláště v našem případě kdy jde o víno, nebo o jídlo. V tomto sektoru je to hodně o srdci. Nebudu jmenovat, ale tady na Moravě jsou větší podniky či korporáty na výrobu vína, výroba vína zde ale připomíná nějakou fabriku. V našem oboru nezáleží na velikosti, tady stoprocentně platí, že do toho musíte vložit celé své srdce. Lidé to poznají a vracejí se…

Vážíme si našich klientů a máme radost spolu s nimi, když se jim daří krok za krokem plnit si své vize a sny. Jsme tady pro to, aby Vaše podnikání nabralo plné obrátky. Jsme tady pro vás jako silní partneři, kteří se nebojí jít do toho s vámi. Chceme vidět jak se vám daří a jsme pyšní na to, že můžeme být u toho. Můžete si být jistí, že nebankovní financování je volbou, která vám otevře úplně nové dveře k novým zítřkům…


Váš AGENIUS FINANCE